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  • 2022-05-26 06:11
  • 来源: 安徽日报
  • 作者: 汪国梁

  以制造业产业链龙头企业为核心,创新开展供应链金融服务,通过应收账款票据化和流转互认,促进产业链中小企业与银行实现批量对接、提高信贷可获得性。

  聚焦痛点,纾困救急

  在疫情对经济的持续影响下,帮助中小企业解决资金困难是稳定产业链供应链的当务之急。

  芜湖一家机械技术公司是奇瑞汽车的一级供应商,4月底曾因资金紧缺而陷入困顿。关键时刻,一笔通过瑞轩乾坤圈供应链服务平台而获得的融资,给企业救了急。“企业急等着钱发工资,在平台上发布融资申请后,我们根据其条件和需求帮助匹配了保理公司,凭借供应链票据融资13.4万元,全程线上操作,仅用1个小时就走完了审核、放款的流程。 ”瑞轩乾坤圈平台工作人员李能介绍。

  融资难长期困扰中小企业,疫情之下这一问题更显突出。考虑到中小企业在经营活动中会产生规模庞大的应收账款,如能盘活这项资产,无疑会有效纾解资金困难。不过,大量应收账款仅以合同约定的形式存在,无法作为融资工具使用。推广应收账款票据化,并以此为基础发展供应链金融是大势所趋。据统计,2021年全国规上应收账款融资需求超18.87万亿元,预计2024年供应链金融的市场规模24万亿元。

  2020年,央行、工信部、银保监会等八部门出台 《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,支持金融机构与人民银行认可的供应链票据平台对接,支持核心企业签发供应链票据,鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资,支持中小微企业通过标准化票据从债券市场融资,提高商业汇票签发、流转和融资效率。

  瑞轩乾坤圈平台由瑞轩供应链科技有限公司打造,集聚了作为供应链票据签发方的核心企业,作为票据持有和使用方的供应商,作为金融服务提供方的银行、保理公司等。目前,平台业务以奇瑞为核心的汽车产业链为突破口,提供银票秒贴、供应链票据、电子债权凭证等产品服务。去年8月18日,瑞轩乾坤圈平台上开出了上海票据交易所上线新一代供应链票据平台以来的长三角供应链票据第一单。包括前述机械技术公司在内的不少中小企业,正是依靠奇瑞的供应链票据在平台上方便、及时地融资。

  筑渠引水,精准滴灌

  与传统融资手段相比,依托供应链服务平台开展供应链票据线上融资,能够促进金融服务降成本提效率,让需要融资的企业特别是制造业中小企业从中受益。

  服务实体经济、助力中小企业发展,是银行等金融机构理应担当的责任,但种种因素限制了金融机构服务中小企业的效率。“中小企业量大面广,融资呈现时间短、规模小、次数多、需求急等特点,如果一对一服务,工作量非常大,银行也较难评估其中的风险。另外,中小企业资产规模较低,很多连生产经营场所也是租用的,缺少融资抵押物。”光大银行芜湖分行公司业务一部负责人王雨峰说。

  对银行或保理公司而言,供应链金融降低了获客成本和因信息不对称而带来的信贷风险。“依托瑞轩乾坤圈这样的供应链服务平台,银行可以获得批量导入中小企业客户和融资需求,不必一对一营销。 ”王雨峰告诉记者。更为重要的是,在平台上进行供应链票据融资,所有应收账款票据均对应供应链中发生的真实交易,且有核心企业的信用背书。

  对中小企业而言,供应链金融使其能够借助核心企业的信用支持来融资,降低了融资难度和成本。信用不足是造成中小企业融资难的一大原因。即便能够通过抵押或担保向银行贷款,也往往要经过复杂的手续和流程,还要付出担保、抵押资产评估等费用,增加了融资成本。与传统银票、商票相比,通过供应链服务平台签发的电子票据,具有可拆分、可流转的优势,使得核心企业信用背书能够穿透至产业链末端的中小微企业。

  江苏汇联铝业是奇瑞的三级供应商,因奇瑞供应链业务常年持有五六千万元的应收账款。“一张1000万元的供应链票据,二级供应商可以拆分成几张支付给我。我也可以继续拆分,用于融资、兑现或者流转支付。 ”汇联铝业销售部负责人说。通过区块链、大数据、人工智能、开放平台等技术,瑞轩乾坤圈平台对电子票据的签发、拆分、流转等进行管理,全程留痕且不可篡改,免去了传统模式下应收账款融资难以确权和拆分的不便。

  “总的来看,供应链服务平台以供应链票据为抓手开展产融服务,有利于实现金融服务制造业中小企业的精准可靠、便利可信、便宜可得。 ”瑞轩供应链科技负责人介绍,截至目前,瑞轩平台已引入邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、徽商银行等多家金融机构,盘活核心企业产业链应收账款资产超200亿元,为供应链中小微企业提供低成本资金支持近40亿元,服务产业链中小微企业1000余家。

  降本增效,稳链强链

  发展供应链金融,不仅有利于纾解中小企业融资难融资贵问题,也能够提高产业链供应链运行效率,从而为在整个链条中占主导地位的核心企业赋能。

  奇瑞就是借助供应链金融以稳链强链的例证。汽车产业的一大特点是产业链长。一辆普通汽车的零部件会高达1万多个,特种汽车甚至会有2万多个,整车厂的供应商通常会超过五级,对产业链供应链的管理要求非常高。供应链上任何一个小的厂商出现问题,都会影响整个链条的畅通运转。

  作为核心企业,奇瑞在供应链服务平台上签发供应链票据,运用金融科技手段,帮助其上游中小供应商降低融资成本的同时,也保障了产业链供应链的稳定,增强了供应商的黏性,降低了产业链供应链的运行成本,最终提升了自身的竞争力。目前,奇瑞通过瑞轩乾坤圈平台开展的供应链金融业务,为中小供应商提供的融资利率半年不超2.5%,按融资40亿元计算,较其供应商自身融资成本大约可以节约8000余万元资金。

  由于供应链服务平台整合了物流、资金流、信息流等信息,核心企业通过票据流转痕迹就能够在产业链上溯源追踪,掌握此前可能并不知晓的三级、四级乃至更上游的供应商信息,实现对整个链条更精准、更有力的掌控。

  “供应链金融的实质,就是从供应链产业链整体出发,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案。 ”瑞轩乾坤圈平台负责人管鹏飞表示,供应链金融通过快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低了企业成本,提升了产业链各方价值。未来,瑞轩乾坤圈平台将继续聚焦产融痛点优化服务,争取成为全国汽车行业第一个直连上海票交所的供应链平台,努力以资金链赋能产业链,降低融资成本,提高融资可得性和便利性,为实体经济发展助力。

编辑: 毛书兵
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发布于2024-03-25 06:35:50

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